【外壁塗装のリフォームローン】資金計画で失敗しない！ローンの種類・金利と賢い借り方のすべて
「外壁塗装の必要性は分かっているけれど、100万円以上もの費用を一度に用意するのは難しい…」 大切なお住まいのメンテナンスは先延ばしにしたくない、でも、手元の資金には余裕がない。そんなジレンマを抱えている方は、決して少なくありません。
そんな時に心強い味方となってくれるのが、「リフォームローン」です。リフォームローンを賢く利用すれば、無理のない月々の支払いで、最適なタイミングでのお住まいのメンテナンスが可能になります。
このコラムでは、外壁塗装でリフォームローンを検討している方のために、ローンの種類や金利、そして失敗しないための選び方のポイントを分かりやすく解説します。
外壁塗装で使えるローンの種類は？
リフォームローンは、大きく分けて「銀行系ローン」と「信販系ローン」の2種類があります。
銀行系リフォームローン
都市銀行、地方銀行、信用金庫などが提供しているローンです。
- メリット：
- 金利が低い： 信販系に比べて金利が低く設定されているのが最大の魅力です（年利2～4%程度）。
- 借入可能額が大きい： 借入可能額の上限が高く、外壁塗装以外のリフォームもまとめて行いたい場合に適しています。
- デメリット：
- 審査が厳しい： 申込者の年収や勤続年数、信用情報などが厳しく審査されます。
- 手続きに時間がかかる： 申し込みから融資実行までに数週間かかることが一般的です。
→ こんな方におすすめ： 金利を少しでも抑えたい方、時間に余裕を持って準備できる方、他のリフォームも合わせて検討している方。
信販系リフォームローン
クレジットカード会社や信販会社が提供しているローンで、多くは塗装業者などが提携しています。
- メリット：
- 審査が比較的緩やか： 銀行系に比べて審査基準が緩やかで、申し込みやすいのが特徴です。
- 手続きがスピーディー： 申し込みから審査結果が出るまでが早く、数日で融資が実行されることもあります。
- デメリット：
- 金利が高い： 銀行系に比べて金利は高めです（年利3～5%以上）。
- 借入可能額が少ない： 借入額の上限は比較的低めに設定されています。
→ こんな方におすすめ： 手続きの手間を省きたい方、すぐに工事を始めたい方、銀行の審査に不安がある方。
ローン選びで失敗しないための3つのチェックポイント
1. 金利の種類（変動金利 vs 固定金利）
- 変動金利： 市場の金利に合わせて、返済期間中に金利が見直されます。一般的に固定金利より当初の金利は低いですが、将来金利が上昇するリスクがあります。
- 固定金利： 返済期間中、金利がずっと変わりません。将来の金利上昇リスクはありませんが、変動金利より当初の金利は高めに設定されています。
総返済額が確定している安心感を求めるなら「固定金利」、当初の返済額を抑えたいなら「変動金利」が選択肢となりますが、外壁塗装のような比較的短期（5年～10年）のローンの場合は、金利変動のリスクはそれほど大きくないかもしれません。
2. 保証料や手数料を含めた「総支払額」で比較する
金利の低さだけで選ぶのは早計です。ローンを組む際には、保証料や事務手数料といった諸費用がかかる場合があります。表面的な金利だけでなく、これらの諸費用を含めた**「総支払額」**がいくらになるのかを必ず確認し、比較検討しましょう。
3. 無理のない返済計画を立てる
ローンを組む前に、必ず毎月の返済額が家計を圧迫しないか、シミュレーションを行いましょう。少しでも余裕のある返済計画を立てることが重要です。また、繰り上げ返済が可能か、その際に手数料はかかるかなども確認しておくと良いでしょう。
補助金や助成金との併用は可能？
自治体によっては、外壁塗装を含むリフォームに対して補助金や助成金制度を設けている場合があります。これらの制度とリフォームローンは、多くの場合併用が可能です。補助金で自己資金の負担を減らし、残りの部分をローンで支払う、といった賢い使い方ができます。まずは、お住まいの自治体のウェブサイトなどで情報を確認してみましょう。
まとめ：計画的な資金計画で、最適なメンテナンスを
リフォームローンは、将来のお住まいの安全と快適さを「前借り」できる、非常に有効な手段です。金利というコストはかかりますが、それを上回る「適切な時期にメンテナンスを行う」という大きなメリットがあります。劣化が深刻化してからでは、ローンを組んでも足りないほど修繕費用が膨らんでしまう可能性もあるのです。
もし、資金計画でお悩みでしたら、塗装業者に相談してみるのも一つの手です。信頼できる業者であれば、提携しているローンの紹介だけでなく、お客様の状況に合わせた支払いプランの相談にも乗ってくれるはずです。
私たちMAXリペイントでも、お客様の資金計画に関するご相談を承っております。各種リフォームローンのご案内も可能ですので、久留米市をはじめ福岡、佐賀、熊本エリアで費用のことで一歩踏み出せないでいる方は、どうぞお気軽にご相談ください。